संपूर्ण जीवन बीमा क्या है? | What is whole life insurance in hindi

संपूर्ण जीवन बीमा क्या है? (What is whole life insurance)

संपूर्ण जीवन बीमा क्या है: संपूर्ण जीवन बीमा एक प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी है, जो बीमित व्यक्ति के पूरे जीवनकाल के लिए कवरेज प्रदान करती है। टर्म लाइफ इंश्योरेंस के विपरीत, जो एक विशिष्ट अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है, संपूर्ण जीवन बीमा तब तक लागू रहता है जब तक पॉलिसीधारक प्रीमियम का भुगतान करना जारी रखता है।

संपूर्ण जीवन बीमा की एक प्रमुख विशेषता cash value accumulation है। भुगतान किए गए प्रीमियम का एक हिस्सा समय के साथ cash value बनाने में चला जाता है। यह वैल्यू टैक्स-आस्थगित आधार पर बढ़ता है और पॉलिसीधारक द्वारा पॉलिसी लोन या निकासी के माध्यम से इसका उपयोग किया जा सकता है।

कुछ संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसियाँ सीमित प्रीमियम भुगतान विकल्प भी प्रदान करती हैं, जहाँ पॉलिसीधारकों को अपने पूरे जीवन के लिए कवरेज बनाए रखते हुए केवल एक विशिष्ट अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता होती है। इसके अतिरिक्त कुछ पॉलिसियाँ परिपक्वता लाभ प्रदान कर सकती हैं, जहाँ पॉलिसीधारक एक निर्दिष्ट आयु तक पहुँचने पर एकमुश्त भुगतान प्राप्त करता है।

संपूर्ण जीवन बीमा कैसे काम करता है?

संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी आमतौर पर कैसे काम करती है, इसकी स्टेप बाई स्टेप व्याख्या यहां दी गई है:

1) पॉलिसी चुनना: पॉलिसीधारक अपनी कवरेज जरूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और बजट के आधार पर संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी का चयन करता है। पॉलिसीधारक उपलब्ध विकल्पों को समझने और सबसे उपयुक्त पॉलिसी चुनने के लिए किसी बीमा एजेंट या सलाहकार की मदद ले सकता हैं।

2) प्रीमियम भुगतान: पॉलिसीधारक पॉलिसी के लिए नियमित प्रीमियम का भुगतान करता है। पॉलिसी की शर्तों के आधार पर प्रीमियम का भुगतान सालाना, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक या मासिक रूप में किया जा सकता है। प्रीमियम राशि बीमित व्यक्ति की आयु, स्वास्थ्य स्थिति, कवरेज राशि और प्रीमियम भुगतान अवधि जैसे कारकों के आधार पर निर्धारित की जाती है।

3) कवरेज और मृत्यु लाभ: यह पॉलिसी बीमित व्यक्ति के पूरे जीवनकाल के लिए कवरेज प्रदान करती है। बीमित व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में पॉलिसी के लाभार्थी को मृत्यु लाभ का भुगतान करती है। मृत्यु लाभ आम तौर पर एकमुश्त भुगतान होता है।

4) नकद मूल्य संचय (Cash Value Accumulation): संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसियों में अक्सर एक बचत घटक शामिल होता है जिसे नकद मूल्य (Cash Value) के रूप में जाना जाता है। भुगतान किए गए प्रीमियम का एक हिस्सा समय के साथ कैश वैल्यू बनाने में चला जाता है। पॉलिसी की शर्तों के आधार पर पॉलिसीधारक द्वारा पॉलिसी लोन या निकासी के माध्यम से कैश वैल्यू का उपयोग किया जा सकता है।

5) पॉलिसी लोन और निकासी: यदि पॉलिसीधारक को अपने जीवनकाल के दौरान धन की आवश्यकता होती है, तो वे पॉलिसी लोन के माध्यम से पॉलिसी के कैश के विरुद्ध उधार ले सकता हैं। लोन को ब्याज सहित चुकाया जाना चाहिए, और यदि पॉलिसीधारक लोन का भुगतान नहीं करता है, तो यह उनकी मृत्यु पर मृत्यु लाभ से काट लिया जाएगा। वैकल्पिक रूप से, पॉलिसीधारक नकद मूल्य से आंशिक निकासी कर सकता है, जो कि निकाली गई राशि से मृत्यु लाभ को कम कर देता है।

6) परिपक्वता लाभ (वैकल्पिक): कुछ संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसियाँ परिपक्वता लाभ प्रदान कर सकती हैं, जहाँ पॉलिसीधारक को एक निर्दिष्ट आयु तक पहुँचने पर एकमुश्त भुगतान प्राप्त होता है, जैसे कि 80 या 100 वर्ष। यह पॉलिसीधारक के जीवनकाल के दौरान अतिरिक्त वित्तीय लाभ प्रदान करता है।

संपूर्ण जीवन बीमा के प्रकार (Types of Whole Life Insurance)

पार्टिसिपेटिंग होल लाइफ इंश्योरेंस

इस प्रकार की पॉलिसी पॉलिसीधारक को जीवन भर के लिए कवरेज प्रदान करती है और यह पॉलिसीधारक को बीमा कंपनी के प्रॉफिट में भाग लेने की अनुमति भी देती है। पॉलिसीधारक कंपनी से डिविडेंड्स प्राप्त कर सकता है, जिसका भुगतान कैश में किया जा सकता है या अतिरिक्त कवरेज खरीदने के लिए उपयोग किया जा सकता है।

नॉन पार्टिसिपेटिंग होल लाइफ इंश्योरेंस

इस प्रकार की पॉलिसी पॉलिसीधारक के पूरे जीवन के लिए कवरेज प्रदान करती है। यह पॉलिसीधारक को बीमा कंपनी के प्रॉफिट में भाग लेने का अवसर प्रदान नहीं करती है। इसलिए नॉन पार्टिसिपेटिंग होल लाइफ इंश्योरेंस का प्रीमियम पार्टिसिपेटिंग होल लाइफ इंश्योरेंस की तुलना में कम होता है।

जॉइंट होल लाइफ इंश्योरेंस

इस प्रकार की पॉलिसी दो लोगों के लिए कवरेज प्रदान करती है: एक पति और पत्नी। और यह पॉलिसी तब तक लागू रहती है जब तक कम से कम एक बीमित व्यक्ति जीवित रहता है।

लिमिटेड पेमेंट होल लाइफ इंश्योरेंस

इस प्रकार की पॉलिसी पॉलिसीधारक के पूरे जीवन के लिए कवरेज प्रदान करती है, लेकिन प्रीमियम का भुगतान सीमित समय के लिए ही किया जाता है। एक बार प्रीमियम का पूरा भुगतान हो जाने के बाद पॉलिसी पॉलिसीधारक के बाकी जीवन के लिए बनी रहती है।

सिंगल प्रीमियम होल लाइफ इंश्योरेंस

इस प्रकार की पॉलिसी पॉलिसीधारक के पूरे जीवन के लिए कवरेज प्रदान करती है, लेकिन खरीद के समय प्रीमियम का भुगतान एकमुश्त किया जाता है। यह उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है जिनके पास जीवन बीमा खरीदने के लिए बड़ी रकम है।

संपूर्ण जीवन बीमा के लाभ (Benefits of Whole Life Insurance)

संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी पॉलिसीधारकों को कई लाभ प्रदान करती हैं। संपूर्ण जीवन बीमा के कुछ प्रमुख लाभ इस प्रकार हैं:

• आजीवन कवरेज: संपूर्ण जीवन बीमा बीमाधारक के पूरे जीवनकाल के लिए कवरेज प्रदान करता है। जब तक प्रीमियम का भुगतान किया जाता है, तब तक पॉलिसी प्रभावी रूप से बनी रहती है, और यह सुनिश्चित करते हुए कि बीमाधारक के गुजर जाने पर उसके लाभार्थी को मृत्यु लाभ प्राप्त होता है।
• गारंटीकृत मृत्यु लाभ: संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसियां ​​आमतौर पर गारंटीकृत मृत्यु लाभ प्रदान करती हैं। इसका मतलब यह है कि लाभार्थी को बीमाधारक की मृत्यु पर एक पूर्व निर्धारित राशि प्राप्त होगी, जो उनके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगी।
• एस्टेट प्लानिंग: संपूर्ण जीवन बीमा का उपयोग एस्टेट प्लानिंग के लिए एक उपकरण के रूप में किया जा सकता है। बीमाधारक के लाभार्थी द्वारा प्राप्त मृत्यु लाभ आम तौर पर टैक्स फ्री होता है, जिससे उन्हें वित्तीय दायित्वों को पूरा करने, कर्ज चुकाने या अपनी जीवन शैली को बनाए रखने में मदद मिलती है।
• संभावित डिविडेंड: कुछ होल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी बीमा कंपनी के प्रॉफिट में भाग लेती हैं। ये पॉलिसी बीमाधारकों को डिविडेंड की पेशकश कर सकती हैं, जिसे कैश के रूप में प्राप्त किया जा सकता है, प्रीमियम को कम करने के लिए उपयोग किया जा सकता है, पॉलिसी के कैश वैल्यू और मृत्यु लाभ को बढ़ाने के लिए रीइन्वेस्ट किया जा सकता है।

संपूर्ण जीवन बीमा खरीदने से पहले विचार करने योग्य बाते

• वित्तीय लक्ष्य और ज़रूरतें: संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले अपने वित्तीय लक्ष्यों और ज़रूरतों का मूल्यांकन करें। अपनी इनकम, बकाया लोन, आश्रितों और लॉन्गटर्म वित्तीय दायित्वों जैसे कारकों पर विचार करें। यह मूल्यांकन उचित कवरेज राशि निर्धारित करने में मदद करेगा और यह सुनिश्चित करेगा कि पॉलिसी आपके वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप है।
• प्रीमियम सामर्थ्य: आजीवन कवरेज और कैश वैल्यू घटक के कारण पूरे जीवन बीमा प्रीमियम टर्म लाइफ इंश्योरेंस की तुलना में अधिक होते हैं। अपने बजट का आकलन करें और सुनिश्चित करें कि प्रीमियम भुगतान लंबी अवधि के लिए वहन करने योग्य और टिकाऊ हैं। किसी ऐसी पॉलिसी के प्रति अत्यधिक प्रतिबद्ध होने से बचें जो आपके फाइनेंस को प्रभावित कर सकती है।
• पॉलिसी का लचीलापन: पॉलिसी के नियमों और शर्तों को समझें, जिसमें पॉलिसी लोन, निकासी, या अतिरिक्त राइडर्स के लिए कोई भी प्रावधान शामिल है। लचीली विशेषताओं वाली एक पॉलिसी आपको इसे अपनी बदलती जरूरतों के अनुरूप बनाने की अनुमति देती है, यह सुनिश्चित करते हुए कि यह जीवन के विभिन्न चरणों में प्रासंगिक और प्रभावी बनी रहती है।